不良贷款率上升有什么影响

根据中国保监会公布的信息,2019年第二季度末,中国商业银行不良贷款余额为2.24万亿元,商业银行不良贷款率为1.81%。

虽然商业银行不良贷款率总体水平在合理范围内,但也在可控范围内。然而,与前两年相比,不良贷款率仍在上升,而一些商业银行已经看到不良贷款率继续上升到高位以上。特别是,地方金融机构的不良贷款率持续上升,对金融市场的影响日益加剧。例如,张家口银行的不良贷款率达到1.98%,龙江银行达到3.23%,锦州银行甚至达到6.88%。

我记得在上世纪90年代末,为了支持四大国有银行上市,决策者采取了强有力的措施。一方面,他们向四大国有银行提供金融支持,并提供一定资金补充银行资本,确保银行资本充足率不受影响。另一方面,为了有效减轻四大国有银行的负担,成立了四大金融管理公司来承担四大国有银行剥离的不良资产。

决策者必须这样做,将四大国有商业银行推向资本市场,并给予四大国有银行如此强有力的政策支持。其中一个重要原因是,四大国有银行盲目支持企业,在计划经济体制和计划商品经济体制下发放大量无信用担保贷款,导致不良贷款规模和不良贷款率急剧上升,导致银行不再能够发放贷款,无法支持经济发展。

这也意味着不良贷款率的持续上升相当不利于银行对经济发展的支持,对金融市场有相当大的影响,也会给银行自身的发展带来严重的冲击和危害。上个世纪八九十年代,企业非法集资严重。原因是银行无法向企业提供足够的贷款,企业急需资金,所以通过发行债券等方式筹集资金。这一举措在当时也被宣传为经验。结果,随后的非法集资导致了一些社会矛盾和社会动荡。

这也意味着银行不良贷款率持续上升,不仅削弱了银行自身的服务功能,而且对整个金融市场,尤其是对企业融资产生了非常大的影响,进而导致非法集资等问题。近年来,非法集资再次兴起。在一定程度上,这也与银行对实体经济尤其是小微企业支持不足、小微企业融资困难和融资成本高之间的激烈矛盾密切相关。然而,与上世纪80年代和90年代相比,银行的服务功能被削弱,贷款能力大大降低。现在,银行的信贷资金放错了地方,重点不是支持实体经济,尤其是中小微型企业。

因此,我们必须高度重视银行不良贷款率再次上升的问题。其中,应认真分析原因。如果是因为银行自身的原因,特别是更严重的非法借贷,银行的负责人必须承担责任,必须“清账后清账”,并按照银行终身责任制的要求对以前的违规放款人进行处罚。如浦东发展银行最近755亿元的非法贷款问题,相关人员已受到处罚。如果是这样,金融市场的秩序如何才能好,真正的企业如何才能得到银行的金融支持?

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